銀行の預金オペレーションは何ですか？

現代経済の銀行システムは、理想的には、自由なお金の電池と配給会社として行動しなければならない。 厳しい現実では、すべてがそれほど良いわけではありませんが、このプロセスの最も重要な部分の1つとして預金業務を研究します。 この記事では、すべての面に注意を払います。 そして、これについては、ロシア の銀行の 預金 業務 だけでなく、様々な商業的な財務体質も考慮する。

用語

預金操作とは何ですか？ これは、個人や法人の資金を特定の期間（またはオンデマンド）預金に引き付けるために、銀行の積極的な行動が呼び出されたことです。

この場合のオブジェクトは預金です。 これは、エンティティが 銀行口座に 行う金額の名前 です。 これで問題はありません。 しかし、誰が主題として行動することができますか？ 彼らは個人として、組織的かつ合法的な所有形態の企業として理解されています。

預金オペレーションの実施：準備

当初、各信用機関はこの領域に独自のポリシーを作成するという課題に直面しています。 銀行資源の形成、計画、規制を目的とした商業構造の一定の活動の全体を理解する必要がある。

預金政策を策定し実行するという究極の目的は、労働力基盤の量を増やすことです。 同時に、あらゆるタイプのリスクを考慮して、コストを最小限に抑え、必要な流動性を維持するために努力する必要があります。

各銀行が預金政策を策定していることを考慮すれば、主要な問題はそうではなく、その質に関するものである。 組織自体は、金融機関の規模、取引を担当する従業員の資格など、多くの要素に依存しています。 結局のところ、銀行の預金業務は多額の資金を消費し、消滅させることは彼らの評判を汚すことになります。

各種預金業務

預金業務の種類は多くの要因に依存します。 したがって、投資家のカテゴリーから進めば、法人（企業、組織、その他の金融機関）および個人の預金があります。 そして撤退の形によると、そのような預金は区別されます：

1. オンデマンド。 これは、クライアントがいつでも来てデポジットを要求できることを意味します。
2. 緊急。 これらは一定期間有効です。 クライアントが契約の終了前に資金を引き出そうとする場合、クライアントは関心のかなりの部分（またはそれらのすべて）を失う可能性があります。
3. 条件付き。 これらの資金は、特定の事前合意された条件が発生した場合にのみ取り消すことができます。 一例として、18周年を挙げることができます。

これらは銀行の預金業務です。 しかし、彼らは共有し、より詳細な外観を得ることができます。 彼について、私たちは今話します。

デポジット

彼らは以下を含む：

1. 州の所有権を有する非国有企業の決済、予算、経常収支にある資金。
2. 個人が所有するお金。
3. 任意の目的の資金の口座に置かれた資金。
4. 需要に応じて人口の預金。
5. 他の銀行の 預金口座の 手段。
6. 金融機関、非営利団体の需要に応じた金銭預金。
7. 計算上の資金（その下には信用状と小切手です）と個々の取引の義務があります。

これらの預金は高い資金移動性を持っているにもかかわらず、安定的な与信リソースを得るために、緊急時には使用されない最小残高を決定することができます。 これは偶然、隠された可能性を秘めています。 そのようなものとして、クレジットを呼び出して口座を開設することができます。 彼らは必要な財源への便利で迅速なアクセスを可能にし、銀行から融資を受ける必要はありません。

定期預金

商業銀行の流動性バランスを維持するためには、ハードコーディングされた保管時間が非常に重要です。 また、彼らのポートフォリオは、私たちが組織の持続可能性について話すことを可能にします。 原則として定期預金は一定期間認められます。

• 最大30日間;
• 31-90日;
• 91~180日;
• 181日から1年間;
• 1年から3年まで。
• 3年以上。

非常に頻繁に、個々の定期預金が請求されていない状況があり、その後、それらは循環期間が満了するようになる。 この場合、お金を返すことは非常に問題になります。

このタイプの預金の普及は、プラスチックカードの普及や支払いの助けを借りて積極的に影響を受けました。 そのような場合は、減額された金利が課される特別口座が作成されますが、いつでも引き出しが行われる場合、クライアントは銀行からペナルティを受けません。 人々の関心を高めるために、複雑な料金の仕組みが広く使われています。

リソースの数を増やす

この目的のために、預金が開かれ移転される金額および条件だけでなく、社会レベルに応じて人口の異なる区分を対象とする様々な預金銀行業務が使用される。

この場合、銀行はまた、口座を開設できる人々の様々なカテゴリーの要件を考慮に入れる。 したがって、学生や年金受給者から中産階級やビジネスマンに至るすべての人との交流システムが想定されています。 これを確認するには、これらの金融機関が提供するものを見るだけで十分です。

学生、年金、投資などさまざまな貢献があります。 彼らによると、銀行は利息や他の特典を増やしている。 この場合重要なのは、契約を締結してアカウントを開くという単純さとスピードです。 ほとんどの場合、予め形成された形態が使用される。 場合によっては、個々の契約を結ぶこともできます（これはクライアントカテゴリに直接依存します）。

顧客のための銀行間の闘争

異なる金融機関間の競争は、預金業務の分析を行い、有利な立場に立つ人々との相互作用の形態を選択するよう強制します。 これは、あらゆるサービスを提供し、サービスの質を向上させ、リモートでアカウントを追跡する機能にあります。

トラベラーズチェック の販売 、 通貨の円滑な換金、プラスチックカードの処理、送金のスピードアップ、各種商品の支払い、ユーティリティの支払いなど、さまざまなボーナスを与えることができます。 預金保険 と幅広いバンキングサービスの創造と開発は、現在および潜在的な投資家の目に見える金融機関の魅力を質的に高めます。 これにより、構造物の基盤が急速に拡大しています。

貯蓄と預金証書

彼らは一種の定期預金です。 初めて、彼らは1992年にロシア連邦で立法的に解決された。 証明書に適用される規則は、すべての銀行で同じです。 個々のタイプのリリースおよび流通の条件は、財務構造によって正確に開発されますが、

証明書はルーブルでのみ発行することができます。 さらに、重要な制限は、レンダリングされたサービスまたは販売された商品の支払い手段または決済手段としての役割を果たすことができないことです。 その独特な点は、単価で入札率を変更することができないことです。 指定された期間の後に顧客が支払いを申請した場合、金融機関は最初の要求で指定金額を支払う義務を負う。

上記の預金業務の組織化は、銀行とその個人（またはクレジット・スフィアに関係のない企業）との相互作用の程度が高いことに関連しています。 そして今、知り合いの範囲を広げてみましょう。

債券発行

追加収入の手段として、債券が使用されています。 それらは株式と同じ文書によって規制されている。 銀行は債券を発行することができます：

• 登録された;
• ベアラーに。

彼らは預金の有無にかかわらず、利息、割引、転換可能で、異なる満期を持つことができます。 資金を調達するために、彼らは通貨やルーブルで発行することができます。

銀行が他の金融機関に資金を提供することは特に重要である（預金業務の会計処理について話している場合）。 これはオークションや取引所を通じて行われますが、組織間の直接的な契約関係を確立することも可能です。 しかし、非常に大きな構造物がないか、またはそれらの間に信頼がない場合、オークションまたは証券取引所はより可能性が高い。 ちなみに、最低限の役割は、メディエーターの存在と、少なくとも何らかの選択を受ける必要があるということではありません。

さて、現実に注目し、ロシア銀行の預金業務について話しましょう。

ロシア連邦中央銀行からの融資

1995年まで中央銀行の資金の大部分は、経済の優先支店に貸し出すために提供された。 この場合は論理的でした。 これらは、特定の産業団体、農業およびその他の地域によって考慮され、州の機能にとって重要なものである。

1994年以来、中央銀行は資源オークションを実践し始めた。 すでに1995年には、彼らは主に借り換えの手段となった。 それ以来、対象となる貸出は幻想的ではなく、特別なものではないが、中央銀行は、民間銀行への資金調達のためのツールとして主に使用され、需要の広い起業家と一般市民の広範な支持を支援する国内経済を大きく助けることができる。

商業銀行の仕事

Sberbankの預金業務が他の金融機関と協力してどのようになるかを見てみましょう。 4つの主な方向があります：

1. 他の金融機関から受け取ったインターバンクローン。 これらの取引には、金額、期間、金利などの取引に必要なものすべてを規定した契約が付いています。 このリソースの使用は非常に高価なので、特にアクティブではありません。
2. コレスポンデントアカウントを補充して入金作業を実行する。 金銭の譲渡は関連する合意に基づいているということです。 同時に、資源の使用に対する利益は支払われない。 報酬として、口座の残高が提供されます。 この方法は、通常、フレンドリーまたはトラスト関連の銀行が使用します。
3. 他の支店のリソース この方法は、1つのバンク内でのみ動作します。 融資を受ける前に契約を公約し、公式化し、交換する必要がないため、その使用は便利です。 いいえ、もちろん、特定のドキュメントをコンパイルする必要がありますが、これはトランザクション後です。 操作は必要に応じて実行されます。 彼女の行動のために、それは電話をかけるだけで十分であり、確認は電子メールまたはファックスで送られる通知です。 このため、このツールは最もモバイル性が高く便利です。 これにより、必要な金額を引き付けることができ、同時にコストを最小限に抑えることができます。
4. メインバンクからのヘルプ。 このタイプの資源の魅力は、金利が通常はわずかに低く、指示命令で設定されているという事実ではないにしても、最初の項目に起因する可能性がある。

それが世界でどのように行われているか

預金形態の資金誘致は、かなりの金利で行われます。 クレジットはさらに高いパーセンテージで出されます。 それはどこでも同じですか、それとも例外ですか？

実際、預金はインフレに対する信頼できる手段として普及しているということです。 もちろん、これは個々のケースでのみ真実であるということは価値があります - 多くの場合、単に悪影響の影響を減らすだけです。 したがって、レートはこの指標に直接依存します。 たとえば、日本、米国、デンマーク、スイスでは、年に0〜0.5％の預金を見ることができます。

これらの国のローンは1〜3％で発行されます。 一方では、彼らに資金を置くことは有益ではない。 しかし、金融機関を見てみましょう。ここでは、預金金利をドル、ユーロで5,6,7、さらには10％で見ることができます！ 理論的には、ロシア連邦の領土で外貨預金を作る方がはるかに有益であると結論付けることができます。 しかし、すべての預金をルーブルに強制的に転換する可能性、銀行が金融サービス市場から消滅する可能性など、多くのリスクがあります。 したがって、高い金利は、通貨の所有者が負うそれぞれのリスクに対する一種の補償です。

要約

したがって、銀行の預金業務は、銀行資源の形成が行われる特定の行為である。 このプロセスは、多数のツールを使用して実行されます。

したがって、リソースを受け取る主な源は、クライアント（ 個人および法人） からの資金の魅力です 。 このような業務を行うことなく、銀行の初期預金ポートフォリオを形成することは不可能であり、金融機関は融資を行い、ビジネスを行うための資源を持たないであろう。 したがって、これがなければ、現代の金融システムは重大な問題を経験していたであろう。